【JUST KEEP BUYING】自動的に富が増え続ける：お金と時間の法則

この記事ではオススメYouTubeの紹介と、動画を要約した内容を紹介していきます。

今回紹介する書籍

「富が増え続けるお金と時間の法則」は全米屈指のデータサイエンティストが語る、お金を貯めて富を築くための方法を紹介しています。21の黄金ルールが本書にまとめられており、前半部分は貯金力アップ、後半は投資力アップという構成になっています。その中でも重要な話題として、「あなたは投資をすべきか貯金をすべきか」、「個別株は買ってはいけない」、「ドルコスト平均法は神をも上回る」、「FIRE後の心理」を取り上げています。

投資をする理由として、多くの人は「お金を増やしたいから」と答えます。しかし、それを細分化すると、一つの重要な要因としてインフレが挙げられます。デフレ時代には現金の価値が上がり、貯金をしているだけでも損をしないとされています。しかし、インフレが進行している現在では、物価が上昇し、購買力が下がるため、投資を行うことが必要となります。

しかし、投資の必要性は人それぞれ異なります。資産が少ない人は、生活の改善や節約、副業による収入増加など、自身の人的資本を高めることで十分な効果が見込めます。一方で、資産が多い人は、インフレによる購買力の減少を補うために投資が必要となります。

投資をするべきか、貯金をすべきか、その基準を決めるためには2つの質問に答えることが重要です。「無理なく貯蓄できる額はいくらか」、「今後1年で予想される投資収益はいくらか」。これらを比較し、貯蓄が可能な額が投資収益を上回る場合は、まずは貯蓄に力を注ぎ、その後投資に移行するといった方法が有効です。

このように、「富が増え続けるお金と時間の法則」は、投資と貯金の最適なバランスを探求する一冊です。その一方で、個別株への投資に対する警鐘を鳴らし、長期的な視野でドルコスト平均法を用いる投資戦略の重要性を説いています。さらに、FIRE（Financial Independence, Retire Early）を達成した後の心理的なアプローチにも触れており、お金と時間の最適な使い方についての全般的な指南となっています。これは投資家だけでなく、全ての人にとって価値ある一冊と言えるでしょう。

金融アドバイスは個人によって大きくことなる

皆さんは、お金についてのアドバイスを求める際に、一体どこに向かいますか？インターネット上には、数多くの金融専門家の意見が散乱していますが、それらは真に収入管理の助けとなるものでしょうか。著者であるニック・マジュリーは、経済状況やライフスタイルにより、個々の金融状況が異なることを強調しています。

例えば、クレジットカードの借金は一見悪いように見えますが、実は一部の人々にとって有用な道具となります。同様に、コーヒーを外で買うことが、ある人にとっては無駄遣いに見える一方で、他の人にとっては充実した生活に貢献する出費となることもあります。

貯蓄について考える際、しばしば「どれだけお金を保持すべきか」という疑問に直面します。しかし、実際にはそれはあなたがいくら稼いでいるかによるところが大きいです。収入が多いほど、多くを貯蓄できますし、収入が少ないときは、貯蓄が制限されます。つまり、「あなたがいつ何を節約すべきか」という質問は、その人その人の状況によって変わるのです。

この観点から見ると、金融アドバイスは「一般的な」アドバイスであり、「個別の」アドバイスではないことが明らかです。つまり、あなたの金融状況を管理するためには、あなた自身の現状を理解し、それに基づいて決定を下すことが必要です。

さらに、マジュリーは、貯蓄に対するストレスが実際の貯蓄以上のネガティブな影響を及ぼす可能性があると指摘しています。多くの人々は貯蓄についての高い不安を感じており、その結果、貯蓄そのものよりもその不安によるストレスのほうが生活の質を低下させてしまっているのです。

そのため、金融の健康と精神的な健康を両立させる方法を模索することが重要です。マジュリーは、長期的な充足感を最大化する購入に焦点を当てることを提案しています。つまり、金銭はあくまで道具であり、あなたが生きたい生活を創り出す手段なのです。

最後に、マジュリーは収入を増やすための方法について触れています。彼は「買い続ける」ことが最も効果的な投資戦略であると述べています。これは、歴史的に見て株式市場は上昇する傾向にあるためです。そのため、頻繁に投資を続けることで、長期的には収入を増やすことが可能になります。

「ジャスト・キープ・バイング」は、投資の長期的な戦略についての新たな視点を提供しています。彼は歴史的な観察に基づき、市場が恒常的に上昇すると主張します。その結論は、長期的な投資家は、どんなに市場が揺れ動いても株を購入し続けることが最良の手段であるというものです。

投資家が株式市場に投資し続けることを阻む二つの主な恐怖とは

市場がピークに達した後で回復しない可能性

市場がピークに達し、再び回復しないかもしれない。 一般的に反論されるのが、過去33年間の日本の株式市場です。1989年のピーク時に1000ドルを投資した場合、今日ではその価値は690ドルに過ぎません。しかし、ジャスト・キープ・バイングの精神で毎年1000ドルを投資し続けた場合、33年間で投資した33,000ドルは今日では59,000ドルになります。これは素晴らしいリターンではありませんが、お金を現金で持ち続け、インフレによって価値を減らすことを見るよりは、はるかに良い結果です。

市場が暴落した際に回復を待つこと

市場が暴落している。回復するまで待つ。 投資ポートフォリオが15%以下に下落した時、まるでお金が焼かれてしまうかのように感じることがあります。そんな時でも、株を購入し続ける勇気を持つことができれば、株式市場が回復したときにあなたが投資したお金は、超充電されたリターンを享受するでしょう。 それでも、大きく多様な範囲の株式に投資を行うと、一年を通じて大きな価格変動を経験することになるでしょう。S&P（米国最大の500社の株式）の過去50年間の平均的な年間価格下落は14%でした。しかし、その50年のうち40年はS&Pがプラスで終わっています。資産を増やしたいのであれば、ある程度の変動を容認する必要があります。 株式市場が激しく動く時期における資産の減少を15%以下に抑えることができれば、大半の株式市場が時間とともに上昇するという事実に対して堅固な信念を持つことができ、最終的には順調な年間リターンを楽しむことができるでしょう。

ドルコスト平均法（DCA）とは？

一定の期間にわたって一定の金額を定期的に投資するという手法です。投資家は毎月、毎週、または他の一定の間隔で、選択した資産（この場合はS&P 500）に投資します。そして、資産の価格が高い時には少ない数のシェアを、価格が低い時にはより多くのシェアを買うことになります。これは投資金額を一定に保つためです。

DCAがなぜ有効かというと、以下の点が挙げられます。

1. 市場タイミングの問題を軽減：投資家が市場の最適なエントリーポイントを予測するのは難しいです。DCAは定期的な投資を行うことで、市場の高値で一度に全資産を購入するリスクを軽減します。市場が低迷しているときには、投資家はより多くのシェアを手に入れ、逆に市場が上昇しているときには少ないシェアを買うことになります。これにより、全体的なコスト基準を平均化することができます。
2. 精神的な安心感：DCAは、投資家が感情的な決定を下すのを防ぎます。市場が不確定性に揺れているとき、人々はしばしばパニックになり、高値で売ったり、低値で買ったりします。DCAは、感情から距離を置き、定期的かつ機械的に投資を行うことを可能にします。
3. 財務管理の利便性：DCAは投資額を一定にするため、予算を計画しやすくなります。また、一度設定すれば投資の手続きは自動的に行われるため、投資家が手間をかけることなく投資を続けることができます。

まとめ

今回のオススメYouTubeはこちらです。