マレーシアの銀行口座は帰国後も維持できる？External Account・注意点・銀行別対応を解説

2026年4月15日

マレーシアに住んでいると、Maybank・CIMB・HSBCなど現地の銀行口座を開設する方がほとんどです。そして帰国が決まったとき、多くの方が悩むのが「この口座、日本に帰ってからも使えるの？閉めた方がいい？」という問題です。

結論として、マレーシアの銀行口座は日本帰国後も維持できます。これはマレーシア中央銀行（Bank Negara Malaysia）の外国為替ポリシーで明確に認められています。ただし帰国後は「External Account（外部口座）」という区分に変わり、一部制限が生じます。この記事では、エビデンスをもとに実際の条件・注意点・銀行別の対応を解説します。

この記事の要点

帰国後もマレーシアの銀行口座は維持できます（BNM公式ポリシーで保証）。ただし非居住者はExternal Account扱いとなり、インターバンク送金はRM10,000/日の上限が適用されます。住所変更・KYC更新・SMS OTP問題への対処が必要です。帰国前に各種設定を整えておくのが重要です。

なぜ維持できるのか：Bank Negara Malaysiaの公式根拠

マレーシア中央銀行（Bank Negara Malaysia・BNM）の外国為替ポリシー通知（2025年10月2日最終更新）には以下のように明記されています。

「Non-residents may open a ringgit account or foreign currency account (FCA) with a licensed onshore bank」

出典：Bank Negara Malaysia Foreign Exchange Policy

つまり、非居住者（日本帰国後の状態）であっても、マレーシアの認可銀行でリンギット口座を保有することは法的に認められています。これが「維持できる」根拠です。

帰国後の口座は「External Account」になる

帰国して非居住者になると、既存の口座は自動的に External Account（外部口座） という区分に移行します。これはBNMの外国為替規制上の分類で、Maybank・CIMB・HSBCを含むすべてのマレーシア認可銀行に適用されます。

External Accountの主な制限

項目	内容
インターバンク送金	1口座あたりRM10,000/日が上限
窓口での現金引き出し	制限なし
口座の保有	引き続き可能
リンギット建て資産の保有	引き続き可能
外貨との両替	認可銀行経由で可能

大きな金額を一度に日本へ送金したい場合、RM10,000/日の上限が実務的な壁になります。複数日に分けて送金するか、窓口での手続きを活用することになります。なお、この制限はBNMポリシーによるものであり、銀行によって異なる場合もあるため、各銀行に確認してください。

⚠️ 注意：非居住者への変更を銀行に届け出る義務

居住状況が変わった場合（マレーシアを離れて非居住者になる場合）は、銀行に届け出る義務があります。黙って放置していると、KYC更新の際に問題になる可能性があります。帰国前または帰国後すみやかに各銀行のカスタマーサービスに連絡してください。

維持するために必要な手続き

1. 住所変更の届け出

帰国後は登録住所を日本の住所に変更します。住所が古いままだとKYC通知・重要書類が届かず、口座が制限される原因になります。帰国前に支店窓口またはオンラインバンキングで変更しておくのが最善です。

2. KYC（本人確認）の定期更新

マレーシアの銀行はマネーロンダリング防止（AML）規制に基づきKYCの定期更新を求めます。更新要請はメールで届くことが多いため、登録メールアドレスを日本でも確認できるものにしておきましょう。

3. SMS OTP問題への対処

オンラインバンキング（Maybank2u・CIMB Clicks等）はログイン・送金時にマレーシアの電話番号（+60）宛てのSMS OTPを送ります。マレーシアのSIMを解約すると、このOTPが受け取れなくなります。

対処法：

マレーシアのプリペイドSIMまたはeSIMを少額で継続維持する（年数百〜数千円程度）
銀行に登録番号を日本の番号に変更できるか確認する（対応銀行・対応状況は要確認）
帰国前にOTPが不要な手続きをすべて完了させておく

4. 最低残高・休眠口座に注意

Maybankの場合、取引が12ヶ月以上ない場合は休眠口座（Dormant Account）に移行します。休眠口座は利用制限がかかる場合があります。帰国後は定期的に小額の取引を行うか、残高を確認する習慣をつけましょう。

銀行別の対応状況

Maybank（メイバンク）

マレーシア最大の銀行。日本人移住者・駐在員が最も多く利用します。Terms and Conditions（2026年1月1日施行）では個人の非居住者の口座保有を認めており、External Accountとして継続できます。オンラインバンキング（Maybank2u）はマレーシアの電話番号が必要な機能があるため、SMS OTP問題への対処が重要です。最新情報はMaybank公式サイトでご確認ください。

CIMB（シーアイエムビー）

CIMBはExternal Account保有者向けのFAQを公式に公開しており、非居住者の口座維持に対応していることが確認できます。CIMB Clicksによるオンライン管理も可能ですが、SMS OTPの受け取り手段の確保が必要です。詳細はCIMB公式サイトでご確認ください。

HSBC Malaysia

HSBCはグローバル展開している国際銀行であり、非居住者・海外在住者向けのバンキングに最も慣れています。HSBC AdvanceやHSBC Premierの口座保有者は、帰国後も比較的スムーズに口座を維持できる傾向があります。

HSBCの場合、グローバルアカウントリンク機能（HSBC Expat等）を使えば、日本のHSBC口座と連携して管理できる場合があります。ただし口座の種別・維持手数料・最低残高の条件は変わる場合があるため、HSBC Malaysia公式サイトでご確認ください。

RHB・Hong Leong・Public Bankなど

その他の主要銀行も同様にBNMのExternal Account規制に従います。帰国前に各銀行のカスタマーサービスに「非居住者になった場合の手続き」を確認しておくことをおすすめします。

注意点まとめ

帰国後に口座を維持する際の主な注意点

External Account扱いになる：インターバンク送金はRM10,000/日の上限あり
居住状況の変更を届け出る：黙って放置すると後でKYCトラブルになる可能性あり
SMS OTP問題：マレーシアの電話番号なしではオンラインバンキングが使えなくなる銀行が多い
休眠口座リスク：12ヶ月取引なしで休眠状態になる（Maybankの場合）
KYC更新への対応：メール確認できる環境を維持する
最低残高：口座の種別によっては手数料が発生する場合あり

帰国前チェックリスト

やること	理由	タイミング
銀行に非居住者への変更を届け出る	規約上の義務。後のKYCトラブルを防ぐ	帰国前〜帰国直後
住所を日本の住所に変更	重要書類・KYC通知を受け取るため	帰国前〜帰国直後
登録メールアドレスを更新	日本でもアクセスできるアドレスに	帰国前
オンラインバンキングの動作確認	帰国後に急に使えなくなるリスクを防ぐ	帰国1〜2週間前
マレーシア番号の維持方法を決める	SMS OTPを受け取るため	帰国前
EPF引き出し状況を確認	引き出し先口座として必要な場合あり	帰国前
残高を確認・調整する	最低残高割れ・送金上限の把握	帰国前

維持すべきケース vs クローズすべきケース

維持すべきケース

EPFの引き出し手続きが未完了（引き出し先口座として必要な場合がある）
マレーシアへの定期的な訪問・出張がある
マレーシアの不動産・事業から収入がある
数年以内に再移住・長期滞在の可能性がある
MYR建ての資産を継続保有したい

クローズを検討すべきケース

マレーシアとの金融的なつながりがすべて終了している
残高が少なく維持コスト（手数料・SMS維持費）が割に合わない
EPF引き出しが完了しマレーシアへの渡航予定もない
SMS OTP問題への対処が難しく、実質的にオンラインバンキングが使えない状態

口座を閉鎖する場合は、残高をゼロにした上でマレーシアの支店窓口での手続きが必要な銀行がほとんどです。帰国前に完了させるか、次回渡航時に手続きするのが現実的です。

残高を日本へ送金する方法

帰国後にマレーシア口座の残高を日本へ移したい場合、最もコストが低い方法はWise（ワイズ）の利用です。

MaybankやCIMBなどのオンラインバンキングからWise口座へ送金し、Wiseから日本の銀行口座へ転送する流れが一般的です。中間レートを使用するため為替コストが低く、手数料も銀行間送金より大幅に安く済みます。

ただし、External Accountからのインターバンク送金はRM10,000/日の制限があります。大きな金額を送金する場合は複数日に分けるか、銀行窓口での手続きをご検討ください。

→ Wiseの公式サイトで送金手数料を確認する

帰国後、マレーシアの銀行口座は自動的に解約されますか？: 自動的に解約されることはありません。Bank Negara Malaysiaの外国為替ポリシーにより、非居住者もExternal Accountとして口座を維持できます。ただし長期間取引がない場合は休眠口座扱いになる場合があります。
External Accountとは何ですか？: 非居住者がマレーシアの銀行に保有するリンギット口座の区分です。BNMの外国為替規制上の分類で、インターバンク送金はRM10,000/日の上限が適用されます。窓口での現金引き出しは制限されません。
Maybank2uは日本から使えますか？: マレーシアの電話番号（+60）宛てのSMS OTPが必要です。マレーシアの番号を維持していれば日本からでも利用できます。詳細はMaybank公式サイトでご確認ください。
HSBCはMaybankより帰国後の口座維持がしやすいですか？: HSBCはグローバル対応に慣れた国際銀行であり、非居住者向けサービスが充実している傾向があります。HSBC Expat等のグローバルバンキング機能を使える場合もあります。ただし口座種別・条件は変わることがあるため、HSBC Malaysia公式サイトでご確認ください。
EPF引き出しにマレーシアの銀行口座は必要ですか？: 出国引き出し（Withdrawal upon Leaving Malaysia）の手続きではマレーシアの銀行口座が必要になる場合があります。EPFの手続きが完了するまで口座を維持しておくのが安心です。最新の手続き方法はKWSP公式サイトでご確認ください。
マレーシアの口座残高を日本へ送金するには？: Wise（ワイズ）が手数料・為替レートともに有利です。External Accountからのインターバンク送金はRM10,000/日の制限があるため、大きな金額は複数日に分けるか銀行窓口での手続きをご検討ください。